Dar confiança a um banco online ainda é difícil para muitos. Mas já passou a hora de ir com o notebook para a fila da agência. Ou então deveria ser, se o que queremos é agilizar nossos procedimentos bancários e mais consultas cotidianas . Se você não tem que ir negociar uma hipoteca, ou alugar um produto de risco, ir à agência do seu bairro já é coisa de outro século.
Atualmente, a maioria dos bancos possui seu próprio escritório online . Embora você precise realizar algumas etapas importantes no escritório para se identificar adequadamente, nossas atividades mais diárias podem ser realizadas sem problemas em casa. Ou da rua: porque sim, a maioria dos bancos também tem seu próprio aplicativo para celular ou tablet.
Se você está pensando em mudar de banco ou deseja abrir uma nova conta, hoje você deve dar uma olhada nesta comparação. Examinamos a figura do banco online e comparamos quatro das mais importantes entidades financeiras que operam em nosso país: ING Direct, BBVA, Caixabank e Banco Santander . Qual deles você escolheria?
ING Direct
Apesar de nos últimos tempos o setor bancário ter se tornado um dos mais criticados (as más práticas da última década não ajudaram), ainda existem bancos bem valorizados. Em uma pesquisa realizada pela OCU em dezembro de 2016, ING Direct foi uma das melhores marcas .
Estava, de fato, em uma vantajosa segunda posição, logo atrás do Triodos Bank. Os consumidores deram ao ING Direct uma pontuação de 83 em 100 . A entidade também encabeça a lista dos bancos online mais valorizados .
Nossa experiência com os holandeses foi totalmente satisfatória. Em primeiro lugar, porque nos permite contratar cem por cento online. Um de seus produtos mais destacados é o Depósito Laranja (com TAE de 0,1%), a Conta Consignada e a Conta Sem Folha de Pagamento. Existe um depósito de dois meses que oferece APR de 1%, mas como dizemos, é um produto temporário. E a verdade é que são muito fáceis de contratar, por telefone ou, depois de abrir uma dessas contas, pela Internet . O mesmo acontece com o resto das etapas.
Para iniciar o maquinário com ING Direct, basta fazer uma ligação. Deste serviço destacamos, sem dúvida, a clareza e a rapidez do atendimento que não encontramos em outros bancos com agências online. Além disso, se a qualquer momento você não puder tomar uma decisão e preferir pensar a respeito, pode pedir que liguem em outro momento. E eles ligam para você (na data e hora combinadas).
A segurança é um ponto chave quando falamos sobre banco online. Para se identificar, você terá que inserir várias informações : seu número DNI, a data de nascimento e o código de segurança. Mas cuidado, você não terá que indicá-lo por extenso, mas sim em seis posições aleatórias diferentes.
Este sistema de segurança é idêntico quando se trata de fazer transações por telefone . Porque você também terá que indicar posições aleatórias para a máquina (não para o operador).
Não há comissões. Todos os serviços são gratuitos, mas você deve estar bem informado sobre o que fazer para que permaneçam gratuitos. Por exemplo, a conta da folha de pagamento nos obriga a inserir uma folha de pagamento. A Conta sem Folha de Pagamento exige que tenhamos um saldo fixo de 2.000 euros na conta ou paguemos pelo menos 600 euros por mês.
Por fim, deve ser destacado que o ING Direct possui um aplicativo para celular ou tablet . Ele está disponível para iOS e Android. O seu funcionamento é igualmente prático, pelo que será muito útil para fazer qualquer consulta se está na rua ou não consegue aceder ao computador.
Seja como for, e como sempre acontece nesses casos, será sempre mais confortável operar em uma tela grande . Muito mais quando o que administramos é dinheiro.
Como desvantagem, devemos apontar o fato de que todas as comunicações (ou quase todas) são feitas por correio. Em um momento em que os golpes de phishing estão na ordem do dia, recomendamos que você tenha muito cuidado com o que recebe.
Além disso, as transferências tendem a ser menos ágeis. Geralmente levam pelo menos um dia útil, portanto, se você precisar do dinheiro imediatamente, não poderá acessá-lo. Se for no fim de semana, você terá que esperar até segunda-feira ou o próximo dia útil.
BBVA
É um dos grandes, mas nas pesquisas realizadas pela própria OCU não se destaca. Nem nenhum dos principais bancos da Espanha: Santander, Caixabank, Bankia ou Sabadell. No entanto, o BBVA tem seu banco online para clientes que desejam operar pela Internet .
Uma das suas ofertas mais atrativas é a Conta BBVA Online. Oferece múltiplas vantagens que os clientes irão valorizar positivamente: não há débito direto na folha de pagamento, não tem comissões e podem ser feitas transferências gratuitas (também para outros bancos). Os clientes terão um cartão de débito gratuito associado e poderão usar o aplicativo BBVA Wallet e o BBVA Contigo Manager. De graça.
Os procedimentos por telefone não são tão operacionais, pois os agentes convocam você para realizá-los através do banco online. Felizmente, eles enviam avisos sobre as questões mais importantes por SMS . Por exemplo, se você foi exposto, receberá um alerta, mas para corrigi-lo terá que fazer uma transferência acessando sua conta online. Ou uma renda física, é claro.
As transferências também não são ágeis . Normalmente demoram pelo menos dois dias e o fim de semana inteiro se a movimentação ocorrer na sexta-feira ou na véspera de um feriado. Esta pode ser uma clara desvantagem se o que procuramos é uma gestão de dinheiro rápida.
É claro que o banco online do BBVA oferece recursos interessantes para os mais jovens . E aquele que não é assim. Porque permitem direcionar recibos de débito com uma simples foto ou realizar alguns procedimentos em poucas etapas. Aqueles que estão acostumados a gerenciar produtos online irão apreciar isso.
Outro dos pontos mais notáveis do BBVA diz respeito à concessão de crédito. E é que neste momento, por exemplo, podem oferecer um crédito de 20.000 euros a clientes , sem estudos prévios. Isso não acontece com outros bancos, como o ING Direct.
O aplicativo, que já se tornou uma ferramenta básica para gerenciar nosso banco online, é muito bom. No entanto, como acontece com todos eles, tem outra desvantagem.
Nesse caso, gostaríamos que fosse incluída uma ferramenta para gerenciar com mais agilidade os contatos e contas para os quais costumamos fazer transferências frequentes (ou outras operações). A gestão dos cartões e demais serviços é bastante correta.
Caixabank
É um dos grandes gigantes da banca espanhola e, como tal, tem o seu próprio escritório online . Há anos que usamos essa ferramenta para acessar nossas contas e realizar transações online. E embora a verdade seja que esteja bastante operacional, existem poucas opções que mudaram ao longo do tempo.
O Caixabank oferece uma grande variedade de produtos, mas poucos se ajustam à agilidade que nos pode oferecer, por exemplo, o ING Direct. No sentido de que não poderemos contratar uma conta sem confirmá-la em uma agência física, a menos que optemos por opções como imaginBank.
Se o que você quer é um banco 100% online, você tem opções. Com o banco on-line imaginBank, você pode gerenciar uma conta pela Internet sem comissões. Você também pode pagar com seu celular e obter dinheiro grátis nos caixas eletrônicos da entidade. Esta é uma fórmula simples para jovens ou pessoas que precisam apenas de uma conta simples. No entanto, a ferramenta é insuficiente se precisarmos ter acesso a outros produtos complementares.
O aplicativo também inclui uma ferramenta bastante acessível para controlar as despesas. Visualize gráficos e relatórios. Não é assim com o aplicativo Caixabank tradicional . Seu funcionamento é um pouco mais ortopédico. No sentido de que é difícil acessar as opções que lhe interessam.
Independentemente disso, o aplicativo melhorou com o tempo. Neste ponto, é muito fácil verificar contas ou fazer transferências simples. Quais são as principais operações que costumamos realizar com urgência. Você pode bloquear os cartões em caso de roubo ou extravio, verificar os limites e efetuar pagamentos.
Deve-se notar também que as transferências tendem a ser muito ágeis. Estão disponíveis (normalmente) de um dia para o outro, pelo que não terá grandes problemas a este respeito. Se precisa de dinheiro rápido para movimentar à vontade, o Caixabank é uma das melhores opções que existem.
Mas o que nos faz recuar? Bem, é claro que eles nos cobram tantas comissões. Dependendo do tipo de cliente que você é (se você é autônomo ou uma empresa não terá grandes problemas), eles podem cobrar até 12 euros por trimestre para uma conta normal .
Outra grande desvantagem. Algumas funções do banco online não são totalmente claras. Às vezes é difícil encontrar certas opções. Mas isso se deve claramente à falta de organização e à complexidade da nomenclatura de alguns produtos ou funções.
Além disso, existem alguns recursos que são difíceis de operar. Por exemplo, ao definir limites ou fazer pagamentos com cartões de crédito . A ferramenta falha e você geralmente a considera impossível.
Eles têm uma ferramenta online muito interessante chamada Receox. Ele permite que você controle todos os recebimentos de uma forma muito visual. No entanto, a navegação é um tanto complicada. E o acesso é bastante escondido.
Banco Santander
Apesar de ser um dos bancos mais importantes do nosso país, no ranking elaborado pela OCU obteve uma pontuação de 55 em 100. É uma nota bastante justa. Principalmente se levarmos em conta o tamanho do banco. Mas como é o serviço bancário online do Banco Santander? Que vantagens e desvantagens isso tem?
Um dos pontos mais marcantes do Banco Santander é, sem dúvida, o aplicativo. É rápido e não bloqueia de forma alguma, para que o usuário possa realizar transações, transferências e consultas de forma ágil . Isso é útil quando você está longe de casa, por exemplo, e precisa olhar ou fazer algo rapidamente.
A questão das transferências é outra questão. Esta seção é muito rígida e os destinos mais comuns não podem ser editados . O que é sem dúvida uma grande desvantagem se alguém tentar operar rapidamente do celular.
A web é muito mais completa no que diz respeito às funções. E logicamente, trabalhar em uma tela maior é sempre muito mais prático . Porém, há usuários que preferem sempre fazer isso pela web. O que nos dá pistas de que o aplicativo é realmente bom.
Além disso, em caso de perda ou roubo do cartão, você pode bloqueá-lo no mesmo aplicativo . Apesar disso, se você já experimentou aplicativos de diferentes bancos, saberá que praticamente pode ser feito com todos eles.
Quando se trata de contratação de produtos, não será tão fácil. Porque será sempre necessário que confirme a sua concordância indo fisicamente a uma agência. A menos que você opte pelo OpenBank, que também pertence ao Banco Santander, mas que permite fazer quase todas as transações 100% online.
Embora seja verdade que ao contratar uma conta você receberá em casa papéis para assinar e deverá devolvê-los, o restante dos procedimentos pode ser feito pela Internet. A conta corrente do Open Bank não tem taxas e permite que você faça transferências gratuitas. Além disso, se você precisar operar em qualquer caixa eletrônico, poderá fazê-lo em qualquer rede do Banco Santander.
Outra facilidade a destacar e que também encontramos no ING Direct, é a possibilidade de agendamento por telefone. Esta é uma ótima opção para clientes que não conseguem se locomover com frequência, e até idosos, que não têm acesso à Internet ou não sabem realmente como funciona. No entanto, ainda pode ser difícil para as pessoas que fazem parte de outra geração dar o passo e perder o medo de administrar seu dinheiro à distância.
Concluindo, qual dessas opções é a melhor?
Como você pode ver, os quatro bancos que examinamos aqui têm um modus operandi semelhante, salvando alguns detalhes. Quais são os que, de fato, fazem a diferença
Os bancos tradicionais (Caixabank, BBVA e Banco Santander) continuam a oferecer os produtos habituais. E, nesse caso, você deve operar normalmente. Embora parte da contratação ou providências possam ser feitas online, sempre haverá a confirmação de nossa conformidade em uma agência física . E é isso que pode atrapalhar nossa experiência: filas, viagens e esperas.
No entanto, os bancos estão ficando jovens e abrindo novos bancos cem por cento online (ou quase) . Para que possamos operar diretamente da Internet e sem comissões. Alternativas como ING Direct, ImaginBank ou OpenBank podem ser definitivas para usuários que procuram uma conta simples. Com o qual operar online e sem comissões (nem por conta, nem por fazer transferências).
Assim, se você é um daqueles que não podem ir ao banco com frequência e prefere fazer tudo online, pode estar mais interessado em uma dessas opções. Porém, você deve deixar claro que à medida que os produtos se complicam (investimentos, hipotecas, planos de previdência ...) é sempre mais conveniente ir ao banco e obter as informações em primeira mão.