Você sabia que pagar uma hipoteca antecipada pode ter benefícios fiscais? Caso nunca tenha parado para fazer o cálculo, hoje informaremos que a hipoteca pode ser deduzida. Então, no final do ano, nesse caso 2018, pode ser útil equilibrar as contas.
Em alguns casos, e para deduzir o máximo possível de impostos, existe a possibilidade de fazer contribuições adicionais. Mas apenas em alguns casos. O que está envolvido no final é pagar menos na demonstração do resultado e podemos fazê-lo através da hipoteca que temos de uma casa.
Fazendo contribuições extras, podemos atingir o limite máximo, mas para fazê-lo corretamente, é necessário ter feito alguns cálculos antes. O que queremos propor a seguir é uma série de calculadoras que você pode encontrar na internet para saber se ainda pode quitar sua hipoteca ou, se ao contrário, não é mais conveniente para você contribuir mais este ano.
Devo pagar a hipoteca no final do ano?
Vamos começar com a teoria. Se no final do ano tiver dinheiro extra (o que não acontece com frequência, mas quem sabe), uma opção interessante para conseguir um melhor resultado na demonstração dos resultados é pagar antecipadamente a hipoteca da casa .
Desta forma, poderemos tirar maior proveito da dedução do imposto de renda pessoal na compra de uma casa habitual . Ao mesmo tempo, teremos a oportunidade de poupar uma parte - por menor que seja - correspondente aos juros que o empréstimo inevitavelmente acarreta.
Para fazer isso, sim, você deve atender a certos requisitos. E é que nem todos podem descontar pela sua casa , mesmo que seja de costume. Só pode fazê-lo quem comprou a casa antes de 2013. A partir desse ano em diante, os contribuintes não podem mais fazer essa dedução e, portanto, não estão em condições de aproveitar a possibilidade de amortizar a hipoteca para que a declaração de o aluguel será melhor em 2019.
Esta dedução também não pode ser aplicada a quem não utiliza a casa hipotecada como habitualmente. Ou seja, não adianta pagar a hipoteca da casa de praia. Devemos ter vivido na casa por pelo menos três anos consecutivos .
Como calcular a dedução por residência habitual
Agora vamos ver como podemos fazer o cálculo. A verdade é que vamos apresentar-lhe diferentes calculadoras online que lhe serão úteis, mas se preferir primeiro fazer as consultas à mão, deve saber que: a primeira coisa é somar todas as prestações que pagou pela hipoteca, mais o dinheiro do seguro de vida ou em casa . Estes dois últimos valores têm de ser somados se os tiver contratado como condição sine qua non no momento da assinatura da hipoteca (sabe que muitos bancos exigem certas ligações dos seus clientes, para que possam assinar com um juro ligeiramente inferior).
Você já tem a soma? A partir daí deverá calcular 15% do valor, que é a percentagem que podemos deduzir, com uma base máxima de 9.040 euros . Desta forma, a dedução máxima que podemos obter é de 1.356 euros no imposto de renda pessoa física. Estes 1.356 euros são o valor mais alto que pode poupar na demonstração dos resultados.
O que temos de fazer como hipotecários é efectuar o cálculo e ver se com o que pagámos já atingimos o limite máximo de 1.356 euros a deduzir no imposto sobre o rendimento . Caso contrário, teremos a opção de amortizar antecipadamente. Se já ultrapassamos esse limite, nada precisa ser feito.
Outra casuística que devemos levar em conta é a dos casais que fazem a declaração individual em vez de conjunta. Nestes casos, cada um dos cônjuges pode deduzir 15% da contribuição, na base de 9.040 euros. É uma boa forma de deduzir até 1.536 euros cada.
Calculadoras para saber quanto devo pagar minha hipoteca para deduzir mais na Declaração de Renda
Se quiser, pode fazer o cálculo sozinho, mas se nunca o fez ou tem dúvidas se o resultado está correto, é melhor usar uma calculadora. Você pode encontrar muitos na internet, então vamos propor algumas ferramentas que serão úteis para saber se este é um bom momento para quitar sua hipoteca e deduzir mais na Demonstração de Resultados.
Uma das calculadoras que podem funcionar melhor para você é a oferecida por Cinco Días em sua página. A partir daqui, você terá que inserir informações diferentes sobre sua situação pessoal, familiar e de trabalho . Por exemplo, você precisará indicar seu salário bruto anual, sua idade, sua categoria profissional (se você for um trabalhador ativo), se há mobilidade geográfica e em qual comunidade autônoma você reside e se cadastrou.
Você terá que adicionar informações da família, como o número de filhos menores de 25 anos de idade , ancestrais dependentes com mais de 75 anos de idade, crianças menores de três anos de idade, menores de 65 anos com deficiência dependente e as deficiências, do contribuinte ou membros da família responsável (se houver).
Também será necessário que você indique suas contribuições para o plano de previdência, caso tenha feito, quanto pagou pela hipoteca e se fez doações para ONGs ou organizações sem fins lucrativos.
Feito o cálculo, o que você obterá será uma tabela com todos os dados correspondentes ao imposto de renda retido na fonte, mas também à economia fiscal. Com base nesses valores, você pode verificar se ainda não chegou a 1.356 que pode deduzir e, portanto, esse será o momento de amortizar. Se você já atingiu esse topo, não precisará cancelar. Certamente é melhor você investir esse dinheiro em um depósito de curto prazo.
Mas esta não é a única calculadora que você tem ao seu alcance. Aqui está outro, no qual você pode calcular exclusivamente a dedução por residência habitual. Você só precisará inserir o valor pago durante o ano pela hipoteca e o ano da compra da casa.
Por fim, propomos-lhe que baixe alguns documentos Excel através dos quais pode efetuar um cálculo detalhado da tabela de amortização da sua hipoteca . Ao amortizar antes do tempo (e antes do final do ano), você não só poderá obter uma dedução no imposto de renda pessoal.
Mas você também terá a opção de economizar tempo e dinheiro. Com esses dois arquivos você pode simular o tempo de desconto da amortização ou taxa de desconto . Você verá que com o primeiro você pode economizar muito mais do que com o segundo, mas a decisão final está em suas mãos.